Sebelum negosiasi, Reasuradur akan meminta sejumlah informasi dimana informasi tersebut berfungsi sebagai dasar pertimbangan underwiriting dari Reasuradur.

Dalam proses renewal treaty, kedua belah pihak akan mengirimkan Preliminary Notice of Cancellation  (biasanya setelah tanggal 30 September) yang bertujuan untuk menelaah kembali isi perjanjian selama tahun treaty. Apakah saling menguntungkan atau merugikan salah satu pihak. Jika kedua belah pihak atau salah satu tidak ingin  meneruskan, maka Preliminary menjadi Definitive. Sebaliknya jika diteruskan maka akan ditindak lanjuti dengan negosiasi. Sebelum negosiasi, Reasuradur akan meminta sejumlah informasi dimana informasi tersebut berfungsi sebagai dasar pertimbangan underwiriting dari Reasuradur

Adapun informasi yang dibutuhkan , antara lain :

“Proportional Treaty Renewal”

1.   Slip penawaran renewal. Demi kelancaran pada saat negosiasi , lebih baik dikirimkan proposal terlebih dahulu untuk dipelajari dengan seksama, mengingat banyaknya topik yang akan dibicarakan .

2.   Apakah Leading Reinsurer setuju dengan Term & Condition renewal? Nama Leader dan berapa besar sahamnya. Hal ini diperlukan karena para panel menganut asas follow the leader . Jika member tidak setuju dengan Leader sebaiknya dari awal dikemukakan. Ada baiknya dilekatkan klausula : Most favourable term reinsurer. Prinsipnya semakin bagus Term and Condition maka panel tidak akan mempermasalahkan.

3.   Revisi EPI tahun 2002 and perkiraan EPI untuk tahun 2003. Revisi EPI diperlukan untuk mengetahui kinerja sebenarnya, tapi hal ini hanya diperlukan jika banyak asumsi yang meleset. Perkiraan EPI dibutuhkan untuk mengetahui Balance dari Treaty berdasarkan  data statistik selama beberapa tahun terakhir.

4.   Statistik treaty terakhir (triangulasi) untuk posisi kuartal ketiga tahun 2002 &. Data statistik selama 5 tahun terakhir yang diperlukan untuk menghitung Loss ratio. Triangulasi lebih mencerminkan perkembangan portfolio dari tahun ke tahun. Akan lebih bagus jika data ini dibuat perkuartal.

5.   Tabel Retensi. Berapa retensi minimum per klas bisnis/okupasi/tipe konstruksi? Retensi minimum diperlukan untuk melihat apakah asuransi melaksanakan prinsip prudent underwriting dengan benar. Jika retensi minimum sudah terlalu rendah maka lama kelamaan asuransi bisa berubah menjadi broker.

6.   Daftar klaim besar selama 5 tahun terakhir dan berapa besar yang masuk ke treaty (paling sedikit 5 klaim besar yang masuk ke treaty). Klaim ini lebih besar dari 5% dari treaty income.  Informasi ini  dibutuhkan untuk mengetahui  risiko - risiko apa saja yang ter-expose kepada Reasuradur.

7.   Analisis/detail komposisi portfolio. Akan lebih baik lagi jika dipilah per kode okupasi atau, pada marine per coverage, atau per usia kapal.

8.   Portfolio per klas / teritori. Perlu dilihat lagi lebih dalam, misalnya Fire di Aceh, Maluku dan Irian.

9.   Portfolio bisnis, direct / co-insurance / inward facultative. Ini untuk menjawab pertanyaan Berapa persen yang diunderwrite langsung oleh cedant ?

10.  Updated Risk/Loss profiles on Gross / Net / Ceded to Treaty / Fac / Others berdasarkan underwriting year atau dalam force basis. Ini untuk mengetahui besanya exposure yang diterima oleh Reasuradur dan untuk menentukan Limit yang akan diberikan ditahun berikutnya

11.  Natural perils aggregate report. Penting sekali untuk mengetahui exposure Catastrophe peril dan menentukan cession limit.

12.   Daftar akseptasi case by case yang disetujui oleh Leader.

13.  Underwriting improvements / comments on claims’ movements. Informasi ini jarang diberikan secara lengkap oleh Cedant . Padahal informasi ini sangat penting dalam negosiasi sebagai bahan pertimbagan Reasuradur dalam memberikan Term and Condition

14.  Bordereaux jika diperlukan.

15.    Accounts position, Latest statement of accounts rendered and Latest accounts settled. Biasanya adalah SOA kuartal ketiga yang sudah diterima dan SOA kuartal kedua yang sudah settled. Tapi dalam pasar yang sulit , Reasuradur menetapkan SOA kuartal ketiga harus settled.

“Non Proportional Treaty Renewal”, tidak banyak berbeda , kira kira seperti hal dibawah ini

1.       Slip penawaran renewal. Idem.

2.       Apakah Leading Reainsurance setuju dengan slip penawaran? Nama Leader dan berapa besar sahamnya.  Idem.

3.       Revisi EGNPI tahun 2002 dan perkiraan EGNPI tahun 2003. Idem.

4.       Premium Income (GNPI) lima tahun terkahir. Idem.

5.       Tabel retensi. Idem. Dalam X Loss penting untuk mengetahui retensi maksimum dan minimum supaya tidak tumpang tindih dengan proportional treaty.

6.       Max Net/Gross Retention Development berdasarkan SI/PML lima tahun terakhir dan Max Net/Gross Retention berdasarkan SI/PML untuk tahun yang akan datang. Perlu dibedakan Maximum Gross Retention ( setelah didukung XL) dan Maximum Net Retention  ( sebelum didukung XL ). Juga apakah aksepatasi berdasarkan Sum Insured Basis atau PML basis.

7.       FGU Gross Net Retained / Gross Losses yang melewati 75% dari deductible pertama dari penawaran dari data lima tahun terakhir. Idem.

8.       Statistik XL treaty terakhir. Idem.

9.       Updated Risk/Loss profiles dari Gross / Net / Ceded to Treaty / Fac/ Others berdasarkan underwriting year basis atau dalam force basis. Idem

10.    Portfolio berdasarkan kelas / teritori.  Idem

11.    Detail / analisa komposisi portfolio. Idem

12.    Portfolio berdasarkan direct/ co-insurance/ inward facultative business. Idem

13.    Latest natural perils aggregate report . Idem

14.    Complete structure of reinsurance programme (Prorata + XL) Untuk menentukan program yang dirancang untuk melindungi OR yang masuk dalam treaty atau berikut fakultatif.

15.    Any further inuring reinsurances.  Jika cover mempunyai benefit untuk program yang lain. Misal Property Cat XL , inure terhadap Motor Event pada 2^nd layer .

16.    Daftar akseptasi khusus yang disetujui oleh Leader. Idem.

17.    Underwriting improvements/comments on claims’ movements. Idem.

18.    Bordereaux jika diperlukan. Idem.

19.    Accounts position, Latest statement of accounts rendered and Latest accounts settled. Biasanya adalah SOA kuartal keempat yang sudah diterima dan SOA kuartal ketiga yang sudah settled. Sama dengan diatas , dalam kondisi pasar yang sulit telah dibutuhkan SOA kuartal keempat harus settled. 

Memang diperlukan system yang saling terkait untuk membedah informasi, tapi siapa yang berani menjamin detail inforamsi seperti ini tidak penting ??( Mulki )

[ back to main ]